配资开户步骤介绍存款成本怎么降？个贷风险怎么管？直击A股上市城商行首批三季度业绩说明会

　　A股上市银行进入2026年三季报披露密集期。与此同时，10月30日，上市城商行首批三季度业绩说明会大幕拉开。杭州银行、成都银行管理层围绕“存款搬家”现象、存款成本与零售信贷不良压力等投资者关切的问题，率先作出回应。

　　从问答内容看，与过去上市城商行管理层回应规模扩张的情况不同，今年业绩说明会的关键词明显转向“负债成本管控”“量、价、险、效动态平衡”及“零售风险前瞻处置”等方面。

　　存款真的在“搬家”？

　　存款在银行负债端长期以来占比较高，在净息差持续收窄的趋势下，存款成本成为今年上市城商行三季报说明会绕不开的话题。

　　以成都银行、杭州银行三季报数据为例，截至2026年9月末，成都银行发放贷款及垫款总额接近9000亿元，同比增长5.83%。但前三季度成都银行这一增速水平，不仅创下近五年来该行同期最低，也首次低于该行同期存款的增速水平；杭州银行方面，贷款增速低于同期存款增速的情况，在近五年前三季度比较中也曾连续出现，直到2026年前三季度才出现逆转。但是杭州银行近五年前三季度的贷款增速还是保持在两位数水平。

　　图/新京报贝壳财经记者根据Wind数据制图

　　有投资者就核心一级资本充足率小幅降至8.85%，且存款定期化趋势明显、负债成本存在抬升压力等问题，向成都银行管理层发问。

　　成都银行独立董事余海宗在回应中表示，截至9月末，该行核心一级资本充足率仍高于监管要求1.35个百分点，较上季度小幅下降的原因主要是受到中期股利分红的影响。

　　“（未来我们）在负债端将着力降低综合成本”，成都银行党委书记、董事长黄建军明确表态，该行将夯实业务根基，全面提升长期价值创造能力、市场竞争韧性与可持续发展能力，加快质量效益型发展转变，实现量、价、险、效的多维动态平衡。

　　另一方面，杭州银行管理层则回应了“存款搬家”对银行业务影响的担忧。

　　从银行财富管理的视角看，杭州银行党委委员、副行长章建夫认为，客户的配置需求是多元化的，存款产品与其他财富类产品是相辅相成的。

　　据其解释，在当前环境下，存款具有较强的安全性和流动性价值，有一定储户的储蓄需求，同时杭州银行客群经营成效持续释放，存款基本盘稳固向好。

　　“目前来看，存量零售客户到期资金主要仍留存于银行体系内，结合自身风险偏好配置于存款、理财、基金、保险等产品”，章建夫说道。

　　另据杭州银行党委副书记、副董事长兼行长张精科透露，在理财方面，杭州银行坚持自营与代销双轮驱动，截至9月末，代销理财合计规模占比约38%，保持稳定正增长。其他类代销业务方面，其他代销规模占比约8.3%，其中信托、保险余额增长较快，有效带动了整体占比提升；代销私募基金也保持平稳增长。

　　个贷风险怎么管？

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　　以个贷为代表的零售信贷的规模下降以及风险管控，是当前银行业普遍面临的共性压力，也是本次首批A股上市城商行业绩说明会的另一焦点。

　　以杭州银行为例，Wind显示，截至2026年9月末，该行发放贷款及垫款1.13万亿元，同比增长14.70%；其中，公司贷款及垫款余额（文内简称“对公贷款”）为8924.98亿元，同比增长22.32%，个人贷款及垫款余额（文内简称“个贷”）2803.29亿元，同比减少5.28%。事实上，2024年之后，杭州银行前三季度同期个贷规模就持续下降，对公贷款则持续增长。